Landen met het laagste bedrag aan particuliere leningen in verhouding tot het bbp

Zuid Soedan

Er is beperkte toegang tot leningen in Zuid-Soedan. Commerciële banken zijn de grootste leningverstrekkers, met slechts een paar die deze leningen verstrekken. Banken komen vooral voor in stedelijke gebieden en de kredietverlening is gebaseerd op kredietwaardigheid van de kredietnemer. De meeste leningen worden verstrekt aan grote bedrijven, het kredietverleningsbeleid is als zodanig discriminerend van aard. Leningen voor voertuigen en woningen zijn door deze banken beschikbaar, maar geen grote leningen zoals landbouw- en startkapitaal. In termen van infrastructuur is er gebrek aan goed opgeleid personeel, en degenen die professionals zijn, zijn duur om te verkrijgen vanwege hoge salarisbedragen.

Afghanistan

Commerciële banken en microfinancieringsinstellingen zijn de belangrijkste officiële leningverstrekkers in Afghanistan. Leningen zijn beschikbaar voor zowel kleine als grote bedrijven, tot 3 jaar. Sommige commerciële banken geven leningen met onderpand, andere niet. Soms worden leningen gegeven op basis van de reputatie van de kredietnemer, waardoor mensen met een laag inkomen worden benadeeld. Een niet-archiverende vorm van lenen genaamd " Hawala " wordt ook gebruikt om leningen te verkrijgen. In dit systeem wordt geld overgedragen (zonder daadwerkelijke verplaatsing) uitsluitend op basis van vertrouwen. Onstabiele voeding en goed opgeleid personeel zijn enkele van de infrastructurele problemen, hoewel er in de loop van de jaren kleine verbeteringen zijn waargenomen.

Sierra Leone

De toegang tot leningen is over het algemeen zeer beperkt in Sierra Leone, vooral in het geval van leningen voor bedrijven en landbouw. Microfinancieringsinstellingen bieden hulp aan mensen in plattelandsgebieden. Informele kredietfaciliteiten zoals " Osusu ", waarbij besparingen worden afgewisseld met leden, zijn ook een van de manieren om in dit land leningen aan te gaan. Sommige problemen waarmee de banksector van Sierra Leone wordt geconfronteerd, zijn onderbezetting in verhouding tot het aantal klanten dat wordt bediend, een gebrek aan goed opgeleid personeel en een slechte staat voor de bank- en financieringsinfrastructuur.

Democratische Republiek Congo

Het verkrijgen van een lening in de Democratische Republiek Congo is moeilijk. Er zijn microfinancieringsinstellingen beschikbaar om kleine en middelgrote ondernemingen te helpen, maar ze zijn voorzichtig in het verstrekken van leningen, waardoor het verkrijgen van leningen een groot probleem blijft. De meeste leningen zijn beschikbaar voor grote bedrijven, afhankelijk van de activa en de beschikbaarheid van een garantiegever. Op het vlak van infrastructuur heeft Congo slechts een klein aantal banken, waarvan sommige nauwelijks in goede staat zijn. Volgens de Wereldbank is de Democratische Republiek Congo een van de meest ongeschikte omgevingen voor bedrijven.

Soedan

De meeste Soedanese banken gebruiken traditionele islamitische normen bij hun activiteiten, zoals het wegnemen van rente op leningen. Commerciële banken verstrekken leningen voor handel, bouw en andere aanverwante gebieden, maar nauwelijks voor landbouwactiviteiten. De belangrijkste aanbieders van leningen, met name voor de armen, zijn niet-gouvernementele organisaties (NGO's). Sommige problemen waarmee de Sudanese banksector wordt geconfronteerd, zijn onder meer een gebrek aan geschoolde vakmensen, de kleine omvang van banken (waarvan de meeste geconcentreerd zijn in stedelijke gebieden) en het gebrek aan kapitaal dat in en uit banken stroomt.

Palestina

Kredietverlening in Palestina is zeer conservatief vanwege de hoge mate van armoede die daar wordt waargenomen. Commerciële banken bieden leningen, maar in de eerste plaats aan werknemers in de publieke sector. De kansen om leningen te verkrijgen zijn afhankelijk van een aantal factoren, zoals valuta en activa van het individu of bedrijf dat de lening aanvraagt. Niet-bancaire diensten zoals het verstrekken van geldleningen is ook een van de manieren om leningen te verkrijgen. Sommige leningen die worden afgesloten zijn bedrijfs- en hypotheekleningen. Rentetarieven zijn niet vast. Outlook op infrastructuur is over het algemeen positief, vooral op het gebied van communicatie tussen financiële instellingen en klanten.

Irak

De financiële sector in Irak is onderontwikkeld en het verkrijgen van een lening is daarom erg moeilijk. Zeer weinigen van de bevolking hebben ooit een banklening ontvangen, en microfinanciering begint net te groeien. De meeste banken hebben echter goede prestaties, hoewel er behoefte is aan uitbreiding van het banksysteem, dat relatief klein is. Rentetarieven zijn vast en kortetermijnleningen zijn meer beschikbaar voor handel dan voor onroerend goed. Enkele van de grootste problemen van de financiële sector zijn: slechte controlekwaliteiten en monitoringprocedures voor het terugbetalen van leningen.

Tsjaad

Toegang tot leningen is problematisch in Tsjaad. Hoewel commerciële banken leningen aanbieden, doen ze dit vooral aan grote bedrijven in grote steden. Verbindingen en bekendheid met financiële instellingen spelen een sleutelrol bij het verkrijgen van financiën. Sommige banken aarzelen om leningen te verstrekken vanwege de zwakke controleprocedures voor potentiële leners. Leningen voor onroerend goed zijn beschikbaar, maar zijn weer beperkt tot grote bedrijven en de rijken. Microfinancieringsinstellingen zijn ook beschikbaar, maar zijn niet sterk omdat sommige afhankelijk zijn van donoren. De financiering voor plattelandsgebieden is ook zeer beperkt. Kredietrapportage-infrastructuur zoals onderpandregisters en kredietbureau afwezig.

Guinee-Bissau

Guinee-Bissau heeft een zwakke en onderontwikkelde financiële sector, gedeeltelijk als gevolg van de gevolgen van de recente burgeroorlog. De korte en middellange termijnleningen aan het midden- en kleinbedrijf zijn hoog, maar de kredietverlening aan de particuliere sector is zeer beperkt. Het merendeel van de leningen wordt verstrekt om de cashew-landbouw te financieren, omdat dit het belangrijkste contante geld van het land is. Financiën is ook beschikbaar voor import- en exporthandel. Microfinancieringsinstellingen ontwikkelen zich en zijn niet erg efficiënt. Op het vlak van infrastructuur is de bankpenetratie zeer laag en zijn ATM-machines beperkt in aantal.

Malawi

Toegang tot leningen is moeilijk in Malawi, vooral op het platteland. Formele instellingen zoals commerciële banken bieden leningen aan particulieren en grote bedrijven. Informele kredietinstellingen zoals geldschieters en NGO's zijn ook beschikbaar en gemakkelijker toegankelijk voor de armen. Hoog analfabetisme, vooral op het platteland, beïnvloedt de kansen om leningen te krijgen. Slechte infrastructuurcomponenten, zoals slechte wegen en ontoereikende elektriciteitstoegang, beïnvloeden de functionaliteit van de financiële sector in Malawi. Hoge rentetarieven van financiële instellingen en kwijtschelding van schulden treffen ook de financiële sector.

Nadelen van lage niveaus van privékrediet

- vertraagt ​​de economische en sociale groei.

- Gebrek aan concurrentie tussen de publieke en private sector mag prevaleren.

- Ontmoedigt diversificatie en taakverdeling.

- Kan leiden tot stijgingen van de armoedecijfers.

Positieve effecten van lage niveaus van privékrediet

- Vermindering van monopolies.

- Risico's van wanbetaling bij het terugbetalen van leningen is verminderd.

- Verlagingen van de schuldniveaus.

Landen met het laagste bedrag aan particuliere leningen in verhouding tot het bbp

Rang	land	Binnenlandse kredieten aan de particuliere sector in verhouding tot het bruto binnenlands product
1	Zuid Soedan	2, 7%
2	Afghanistan	4, 0%
3	Sierra Leone	4, 9%
4	Democratische Republiek Congo	6, 8%
5	Soedan	8, 2%
6	Palestina	9, 2%
7	Irak	9, 8%
8	Tsjaad	10, 0%
9	Guinee-Bissau	10, 0%
10	Malawi	12, 2%